Всем привет! Реально ли получать высокие ставки доходности, при этом не рискуя своими деньгами?
Например, вложить деньги под 100% годовых и со 100% вероятностью получить доход? Как сочетаются риск и доходность? Какое фундаментальное знание вам нужно понять, прежде чем начать инвестировать? Обо всём этом узнаем прямо сейчас!
——————————————————————————————————————————————
У каждого, кто так или иначе задумывался об инвестициях, а инвестиции это по сути что угодно, куда вы вкладываете свои средства с целью получения прибыли. И не говоря уже о тех, кто реально занимается вложением средств в какие-либо инвестиционные инструменты всегда возникает вопрос риска и доходности.
Как получить максимальную доходность? Как получить как можно больше денег и желательно при как меньше вложить? И чтобы с гарантией! Мало кого интересует сейчас депозитные доходности в 3-5% годовых. Ну что это такое?
5% годовых означает, что, вложив 100 тыс. руб на 1 год, то через год, через целый год (!) вы получите только 5000 руб. дохода. С которого ещё и налог нужно будет заплатить. Кто, кстати, не в курсе про то, что есть налог на вклады, смотрите моё видео.
Конечно же многие хотят (да и я тоже), чтобы, вложив 100 000 руб получать 5%, ну, хотя бы в месяц. А лучше процентов 30 в месяц. Вложил сотку и по 30 тыс. в месяц тебе капает.
И прежде, чем мы продолжим, я хочу показать вам самый главный график, на который вы должны взглянуть и запомнить его навсегда перед тем, как принять то или иное решение о вложении ваших кровных средств.
Это график взаимосвязи риска и доходности, который гласит что чем больше риск, тем больше доход. И наоборот. Риск и доходность прямо пропорциональны. Ещё раз иными словами: соотношение риска и доходности объясняет, что, чем больше риск, тем больше прибыль, и чем меньше риск, тем меньше доходность.
Эта на первый взгляд очевидная и простая основа, о которой вы скорее всего уже где-то слышали, является основным, первым правилом инвестора.
К сожалению, жажда наживы, азартность и жадность те качества, которые зачастую превосходят такие качества как рассудительность, адекватность и здравый ум.
Но это ещё и не всё. Не обязательно те, кто вкладывается в рисковые проекты в надежде получить высокую прибыль, особенно те, кто вкладывает туда все последние средства жадные люди. Зачастую, потери капитала при большом риске связаны с отсутствием элементарной финансовой грамотности.
Мой проект Финансовый ликбез создан как раз для того, чтобы дать вам базовые знания в финансовой грамотности. Которых будет уже достаточно, чтобы уберечь свой капитал.
Потому что ещё одно из правил инвестора заключается в том, чтобы капитал не то чтобы преумножить, а в том, чтобы его как минимум не потерять. Сохранить капитал. Если вы проинвестировали в какой-то проект и по итогу остались при своих деньгах, то это успех.
Да, вы не заработали. Но вы и не потеряли. Зато приобрели хороший опыт.
А сейчас давайте вернёмся к важному, фундаментальному правилу о риске доходности. Давайте посмотрим на примерах.
Показываем на графике
Вот здесь, например, находится депозит в Сбербанке. Какая тут доходность? Очень маленькая, низкая. Какой здесь риск? Какой риск того, что Сбер обанкротится и вы не получите свои средства по вкладу назад? Да, гипотетически такой риск есть, он настолько мал, что просто стремится к нулю.
А что если уже купить акции того же Сбербанка, ну или Газпрома? О, тут уже можно заработать больше, акции могут пойти в нужную вам сторону, и вы заработаете 10%, 20 или даже 50% годовых. А каковы риски? Они так же пропорционально повышаются, ведь акции могут не вырасти, а наоборот упасть. И вы не заработаете ничего, потеряете или будете ждать пока они отрастут обратно.
А что если ещё больше? Зачем вкладывать 100 тыс. по 4% годовых в Сбербанк, ведь можно вложить эти деньги в бизнес и отрыть, например, точку по продаже воздушных шаров в торговом центре. Сколько можно заработать? Да можно уже и 50 тыс. в месяц. 600 годовых можно получать! О каковы риски? Можно потерять всё в первый же месяц.
Вложить под проценты в финансовую пирамиду? Я думаю, вам понятно уже. Да, большой доход и такой же огромный риск.
Я думаю, что вам стала понятна суть этой зависимости. И ещё раз повторюсь, она ключевая.
Сегодня у нас на дворе март 2021 года. Ключевая ставка ЦБ равна 4,5% годовых. Если сейчас зайти на портал Банки ру, открыть вклады, то мы увидим, что средняя доходность равна около 6% годовых. И это та доходность, которую можно назвать без рисковой. Особенно, если у вас вклад до 1,4 млн, т.к. эта сумма покрывается АСВ.
https://www.banki.ru/products/deposits/?source=main_menu_deposits
Если вы хотите ставку выше, например, 10-15%, то это уже могут быть инвестиции в жилую и коммерческую недвижимость, например. В доходные апартаменты. Вот смотрите. В Санкт-Петербурге, в Сочи или в Крыму. Тут аж до 25% годовых предлагают. https://valoapart.ru/investirovanie/ https://lerondsochi.ru/ https://m.vskinvest.ru/
Доходность выше чем в депозитах в 2 раза. Но и риски: построиться ли объект, будет ли сдан или затянется в долгострой, какая будет загрузка по номерам, вопросы со сдачей этих апартаментов.
Хотите процент ещё выше? 18-20% годовых. Пожалуйста.
Например, это инвестиции в Микрофинансовые организации: https://avtokapital.ru/investoram/ https://invest-cash-u.com/
Доход уже интереснее. Но и риски. Вклады не застрахованы, вероятность что МФО окажется финансовой пирамидой или не справится с обязательствами есть, а значит есть риск и потерять все средства.
Хотите 25-30% годовых? Да пожалуйста.
Это инвестиции уже в разного рода проекты. http://invest.pravza.com/ https://moduldengi.ru/investors
Риски уже начинают приравниваться к полной потери капитала. Тут уже либо заработаете, либо потеряете всё.
Хотите 100% годовых? Можно инвестировать в Биткойн. Но куда он пойдёт, после того, как вы его купите?
100% годовых мало?
Не вопрос можно зарабатывать 30% в месяц, а почему нет? Есть торговые роботы https://neurox.pro/ разного рода хайпы, финансовые пирамиды https://infinily.net/
МММ, например, все считают лохотроном и финансовой пирамидой. Да. Но это точно такая инвестиция, как и депозит в Сбербанке. Просто на графике риска и доходности она находится вот здесь.
Вы только что узнали самый важный график, который настолько простой, что вам всего лишь нужно представить его у себя в голове, чтобы правильно принять решение об инвестировании.
При чем этот график вы можете по жизни использовать вообще везде. В инвестициях, в бизнесе, на наёмной работе, в отношениях, где угодно.
Если вы хотите познакомиться с очень красивой девушкой (ну или мужчиной), вам придётся рискнуть и подойти. Вероятность отказа велика, но зато и успех принесёт вам гораздо больше, чем довольствоваться посредственным выбором.
Хотите больше зарабатывать, стать предпринимателем? Придётся рисковать, риски очень велики, но и успех принесёт больше, чем просто сидеть и при своих деньгах и бояться.
Собственно, эти известные выражения, кто не рискует тот не кайфует. Кто не рискует, тот не пьет шампанского.
Но прошу правильно меня понять. Это не значит, что для того, чтобы заработать нужно инвестировать в как можно рисковые проекты. Суть этого графика заключается в том, чтобы вы верно понимали риски и сознание ваше было ясно.
Что я тут имею ввиду. Если вам сейчас будут предлагать 100% годовых и заверять 100% гарантией доходности и сохранности капитала, вы поверите в это? Думаю, что раз вы досмотрели видео до этого моменты, уже вряд ли. Вы просто будете теперь понимать, что 100% годовых заработать можно, да. Но и риски будут высоки, ни о каких тут гарантиях средств речь даже близко идти не может.
Более того, скажу, что если вам будут предлагать доходность более 12% годовых и при этом что-то гарантировать, то забудьте. Никаких гарантий тут уже не будет. Всё что начинается от 12% годовых это уже риск. Не говоря уже о больших ставках.
Все индивидуальны, у каждого человека свой риск-профиль. Кто-то готов рисковать больше, кто-то меньше. Самое, главное, чтобы вы это осознавали.
Я понимаю, ту невероятную силу, которая так и тянет вложиться куда под 100% годовых со 100% гарантией, но ещё который раз повторю. Такого не бывает. Я сам разочарован в этом. И потерял не мало инвестиций чтобы на личном опыте в этом убедиться.
Давайте подведём итоги:
- Первое. Риск прямо пропорционален доходности. Чем выше риск, тем выше доходность. Чем выше доходность, тем выше риск.
- Второе. Все инвестиции со ставкой выше 12% годовых не могут быть гарантированными. Начиная от этой ставки вам уже следует задуматься о рисках таких инвестиций.
- Третье. Кривая риск доходность применима почти ко всем сферам в жизни: инвестиции, бизнес, спорт, отношения, работа, хобби, что угодно. Если вы хотите получить больше, придётся пойти на риск, который не обязательно будет выражаться напрямую в деньгах.
- Четвертое. Будьте рассудительны и холоднокровны при принятии решений. Не рискуйте последними деньгами в надежде удвоить свой капитал в рискованном предприятии. Особенно, это касается тех моментов, когда это предприятие вам не принадлежит. Здесь я имею ввиду что вложиться в собственный бизнес и в пирамиду МММ это две большие разницы. В случае неуспеха, результат от провала своего бизнеса принесёт вам гораздо больше, чем если эти деньги просто канут в небытие.
- Пятое. Кто предлагает выше ставку, не обязательно это означает напрямую, что вас хотят обмануть и кинуть (хотя и это бывает часто конечно же).
Например, почему те же МФО предлагают выше ставку? Это не значит, что чем выше ставка, тем значит это лохотрон. Просто выше риск.
Соответственно, чем ниже условной рейтинг организации (или предприятия), тем выше приходится предлагать доходность.
Например, вот есть депозит в Сберабнке под 4% годовых. И есть депозит в МФО ЛавэФинанс под 4% годовых. Вы куда деньги понесёте? Очевидно, что в Сбербанк. Потому что компанию ЛавэФинанс вы не знаете и не особо ей доверяете. Но эта компания тоже ведёт деятельность и ей тоже нужно привлекать деньги на бизнес.
И что делать? Тогда ЛавэФинанс предлагают инвестировать в них под 7% годовых. Инвесторы не идут.. Они лучше купят однокомнатную квартиру, будут сдавать под 10% годовых, рисков меньше. ЛавэФинанс предлагают 12% годовых. Инвесторы всё равно не очень охотно идут. Можно купить апартаменты и получать те же 12% годовых. Тогда ЛавэФинанс предлагают 20% годовых. И тут… Вы задумаетесь. Хм… 20% годовых. Почему бы и нет? И инвестируете. Т.е. принимаете на себя больший риск, при этом получая большую доходность.
- Ну и наконец шестое. Отвечая на вопрос, который я задал в начале видео. Как же получит 100% доходности при 100% гарантии вложенных средств? Ответ никак. Такого не бывает, к сожалению. Высокая доходность – да. Но и высокие риски – тоже да.
Пожалуйста, напишите в комментариях интересна ли вам такая подача материала по финансовой грамотности. Буду рад обратной связи.
А я пока пойду готовить для вас новое видео. До встречи.
Обязательно подписывайтесь, чтобы не пропустить новые видео.
