Всем привет!
Из этого видео вы узнаете всё, что нужно знать об ИИС. Нюансы, фишки моменты, на которые стоит обратить внимание и даже лайфхаки!
ИИС. Возможно вы 5 минут назад услышали эту аббревиатуру, возможно узнали об этом из курсов по финансовой грамотности, а возможно он у вас уже есть.
Но раз вы решили посмотреть это видео, значит, остались вопросы. Сейчас сделаем так, чтобы вопросов не осталось.
Итак, что такое ИИС?
Это аббревиатура и расшифровывается она как Индивидуальный инвестиционный счет. Звучит замудрено. Но по своей сути это всего лишь обычный брокерский счет, с тем важным и принципиальным отличием, что по нему можно сделать два вида налогового вычета (на выбор) и есть по нему есть ряд ограничений.
Собственно, вся суть такой популярности этого ИИС и причина, по которой вы сейчас смотрите информацию по ИИС одна единственная. В 99% она одна и та же. Это беспрецедентная возможность налогового вычета, который можно получить, а точнее это реальная необычайно простая возможность получить до 52 тыс в год, либо, освобождение от уплаты налога, полученного при работе с ИИС.
Вы можете спросить, что если ИИС это брокерский счет, то что тогда такое брокерский счет?
Брокерский счет клиента, если отбросить заумные определения из Википедии — это такой специальный счет, можете представить его как личный кошелек для хранения денежных средств и самое главное, ценных бумаг, который открывается компанией-брокером. Этот счет служит для покупки акций, облигаций, валюты и других финансовых инструментов на бирже.
Если у вас есть карта кредитная, дебетовая то это не то
Для примера возьмём два счета по 100 000 руб. Один будет брокерский, другой ИИС. И допустим мы там делаем одинаковые операции и в конце года заработали 20 тыс. руб.
Так вот по брокерскому счету ваш общий доход и будет доход от инвестирования, т.е. 20 000 руб
А вот по ИИС помимо того, что вы заработаете эти 20 000, так вы ещё и можете получить налоговый вычет 13% от суммы взноса на счет. Т.е. плюс 13 000 руб.
Так вот, принципиальное отличие брокерского счета от ИИС что по брокерскому счету ваш доход — это то, что вы заработали на операциях с ценным и всё. А на ИИС это что вы заработали на операциях с ценными бумагами и ещё плюс налоговый вычет! Вся соль в налоговом вычете. Но есть нюансы, сейчас расскажу.
Во-первых, тут вступают в силу те самые ограничения. Их не так много, но они значимые
- На ИИС в год вы можете вести не более 1 млн руб. При этом максимальная сумма с которой предоставляется вычет – 400 000 руб. Т.е. внеся 400 000 руб. в год, вы можете получить обратно 13% от этой суммы, т.е. 52 тыс. руб. налогового вычета.
Причем считается это по календарному году, т.е. вы можете внести (как обычно я это делаю) 400 000 тыс 30 или 31 декабря, т.е. в последние рабочие дни года, а на вычет подавать уже 11 января, т.е в первый рабочий день. Я к тому, что нет необходимости держать деньги целый год, чтобы получить вычет. Этот вычет называется вычетом по типу «А».
- Второе ограничение. ИИС нельзя закрывать в течение 3-х лет. Да. Это как раз сделано для того, чтобы народ не юзал тему, которую я только что рассказал. Типа, открыл счет 30 декабря, закинул денег, а 11 января закрыл, снял деньги
и получил вычет. И всё привет! Если вы так сделаете до истечения 3-х лет, то полученный вычет придется обратно вернуть в налоговую.
- Третье. Вы можете открыть и иметь только один ИИС. Он может быть у любого брокера. Но второй ИИС открыть нельзя.
- Вывести активы с ИИС нельзя. Ни одного рубля. Вывод активов с ИИС = закрытие ИИС. Т.е. чтобы что-то вывести оттуда, необходимо закрыть ИИС.
- По этому ограничению у меня есть фишечка. В следующих видео я вам расскажу, как вывести активы с ИИС прям все, при этом не закрывая его.
Итак, повторю (загибаю пальцы):
- Внести можно максимум 1 млн, а получить вычет максимум с 400 тыс, т.е. 52 тыс.
- Нельзя закрыть в течение 3 лет
- Иметь можно только 1 ИИС
- Если захотите вывести активы, придется закрыть ИИС
Второе — какой ещё нюанс.
Чтобы получить вычет, я уже рассказывал это в своих видео, нужно иметь белую, официальную зарплату. Чтобы было что вычитать. В частности, чтобы получить 52 тыс налогового вычета нужно иметь получать официально примерно 30 000 руб. на руки.
Если вы самозанятый, ИП, нигде не работаете или работаете получаете зарплату неофициально, то получить вычеты не получится. Потому что нельзя вам вернуть налог, которые вы и не платили.
Что же делать в этом случае? В этом случае, когда у вас нет возможности получить вычет по типу «А», вы можете получить вычет по типу «Б».
Сейчас вам кое-что скажу… Когда вы совершаете прибыльные операции на фондовом рынке. Например, купили акции на 1000 руб, они выросли, и вы продали их за 1500. Ваша прибыль составила 500 руб. Так вот с этих 500 руб вам нужно будет заплатить налог 13%. В данном случае 500 х 13% = 65.
Ну так вот, если вы выберете вычет на ИИС по типу «Б», то вот этот налог 13% от ваших операций взиматься не будет.
Соответственно, ИИС, как я уже говорил, можно пополнять не более 1 млн в год. И со всех операций с эти миллионом можно не платит налоги.
Конечно же, выбрать можно только один типа либо А, либо Б. И менять его потом будет нельзя.
Кто не имеет официальной зарплаты и возможности вычета по типу А, тот выберет Б. Но кто имеет официальную зарплату, может задаться вопросом – что же выбрать А или Б? Вроде, как и вычет хочется получить и налоги не хочется платить.
Здесь ответ следующий у меня.
Если вы консервативней инвестор или начинающий и не планируете совершать много сделок, покупать, продавать акции, рубить бабло, то однозначно выбирайте тип А, и спокойно получайте свои 13% обратно.
Если вы нацелены на получение большого дохода. А, не забывайте, что чем больше доход, тем выше риск. То, выбирайте тип Б. Так, если вы за год удвоите свой миллион и заработаете ещё один, то вам нужно будет заплатить 130 тыс налога, что конечно же больше чем 52 тыс.
Но, а если у вас 400 тыс. и вы удвоили сумму, т.е. заработали за год 400 тыс что я вам скажу очень не просто. То вы итоге на налогах вы сэкономите всё те же 13%. Так что реально, если вы не гуру на фондовом рынке, лучше выбирать тип А. Я выбираю тип А всегда, у меня уже 2-й ИИС. И не смотря на мои успехи на фондовом, мне проще забрать вычет.
Что ещё важно.
Налоговые вычеты бывают разные. Смотрите мои другие видео по этой теме. и вы будете знать всё! Так вот есть социальный налоговый вычет, по которому можно сделать вычет не более чем с суммы 120 000, т.е. получить 15600. Это вычет с лечения, обучения, благотворительности. Там есть нюансы конечно же, но. если вкратце сейчас. Есть вычет по недвижимости, а есть отдельный вычет по ИИС. Т.е. он сам по себе, вы эти 52 тыс. (если вам позволяет зарплата) получите в полном объеме, помимо других вычетов.
Кто-то из вас скажет. А какие ценные бумаги мне купит на этот ИИС? Или что вообще это очередное наебаово.
Во-первых, на ИИС можно просто внеси деньги и ничего не покупать. Да, так многие делают. Просто ради этого вычета 13% и вносят деньги. Но стратегия прям совсем не очень.
Что я рекомендую новичкам?
Купить на вашем ИИС высоконадежные облигации типа ОФЗ или крупных корпоративных игроков типа Сбербанка или Газпрома. По ним вы получите около 7% годовых, да плюю 13% от вычета. Итого в первый год можно сказать гарантированных около 20% вы получите. Хорошая доходность!
Некоторые брокерские компании вообще не позволят вам самостоятельно что-либо покупать на ИИС.
Например, если вы откроете ИИС у брокера Райффайзнен, то вам нельзя будет покупать какие-либо ценные бумаги самостоятельно. Райффайзен сделает это за вас и купит высоко надежные облигации, по котором с вероятностью близкой к 100 вы точно не потеряете свои средства, но ещё и немного заработаете от купонного дохода по облигациям.
Сделано для того, чтобы начинающие не проехали свои кровные на кажущейся халяве, а точно заработали, да ещё и вернули вычет. Такой вот ответственный подход.
И ещё один нюанс.
Три года счета начинают тикать не в момент, когда вы внесли первые деньги, а в момент открытия. Поэтому если вы смотрите этот ролик летом сейчас, а вести деньги планируете в декабре, то открыв счет сейчас пройдет уже 6 мес и вы раньше на 6 мес. сможете потом, если это необходимо закрыть ваш счет. Я свой в 2015 так и открыл, и вспомнил про него через два с половиной года.
По истечению трёх лет ИИС можно закрыть и снять все средства. При желании можно сразу открыть новый ИИС. А можно оставить и также продолжать пользоваться льготой по вычету, с той только разницей, что по истечению 3-лет вы можете закрыть ИИС в любой момент.
Ну и лайфхак от меня.
Знаете, как имея только 100 тыс. руб. Всего 100 тыс. получить вычет 52 тыс, т.к. 52%. А я знаю))
Ну или как внеся 400 тыс. руб, 30 декабря, получить вычет 52 тыс снять их с ИИС при этом не закрывая счет? Не знаете… а я знаю)
Но об этом я расскажу вам в следующем видео, так что как в сказке 1001 ночи подписывайтесь на канал, и ставьте звоночек, чтобы первым узнать об этом.
Возможно, после просмотра этого видео у вас всё же остались вопросы по теме ИИС. И это нормально. Как говорил один из моих учителей в школе, если нет вопросов, значит ничего не понятно.
Так вот если у вас остались вопросы, задавайте их в комментариях, постараюсь ответить на все.
